全国そうごうDCプラン
全国そうごうDCプランのご案内
全国そうごうDCプラン（以下「DCプラン」）は、全国そうごう企業年金基金（以下「基金」）が代表事業主となり運営している総合型の確定拠出年金です。DCプランは、事業主様が加入者である従業員の皆様のために掛金を拠出し、その掛金を従業員一人一人が自ら運用を行い、60歳以降その運用成果を年金として受け取る、新しいタイプの企業年金制度です。国が法律で定めている私的年金制度として、税制上の優遇措置が受けられます。
当基金のDCプランは、複数の事業主が集まり運営することで1社では割高となる運営コストを削減し、また代表事業主である基金が各種手続きをサポートすることにより事業主様の事務手続きの負担軽減を図っていることが、大きな特徴となっております。
事業主の皆様におかれましては、企業内の福利厚生制度の1つとして、また退職金制度の充実を図るツールとして、この機会に是非、当基金のDCプランの採用をご検討下さい。
当基金の確定拠出年金（DC）の概要
| 正式名称 | 全国そうごう確定拠出【承認番号21002065】（平成27年10月1日設立） |
|---|---|
| 販売名称 | 全国そうごうDCプラン |
| 代表事業主 | 全国そうごう企業年金基金（事務局） |
| 運営管理機関 | りそな銀行
※記録関連運営管理機関業務は日本インベスターソルーション・アンド・テクノロジー社へ委託 |
| 資産管理機関 | りそな銀行 |
加入要件
| 対象事業所 | 業種を問わず、原則、30人以上の事業所 |
|---|---|
| 加入者 | 原則、60歳未満の厚生年金被保険者（「正社員」などに限定することは可能） |
| 掛 金 | 定額の掛金（全員一律） または 給与比例の掛金 のいずれかをご選択できます。
※上記プランのほか、特にご要望があれば個別相談に応じます |
| 他制度からの移換 | 可能です。
（例）確定給付企業年金、厚年基金からの分配金、退職一時金（分割移換となります） |
公的年金がますます少なくなる？！
公的年金では、平成27年4月、世代間の負担格差を是正する給付調整の仕組み（マクロ経済スライド）が初めて発動されました。この結果、今後、年金給付の水準は徐々に低下していくことが予想されて、老後の生活資金の不足が懸念されています。
このような状況にあって、現在、公的年金の不足分を補完するための私的年金制度として、DB、DCなどの企業年金制度が再び注目され始めています。特にDCは、税制上のメリットも大きいこともあって、加入者は順調に増加しています。
（※）DBは確定給付企業年金（Defined Benefit）、DCは確定拠出年金（Defined Contribution）のこと。
DC制度の3つの特長
1.老後の準備が確実
- 原則、60歳まで中途引出しができない仕組であるため、老後の資金が確実に準備できます。（老後準備のための、いわば「強制貯蓄制度」といえます。）
2.掛金は事業主が全額拠出、また任意で加入者も上乗せ可能
- 掛金は毎月、事業主が拠出します。
- また、加入者は事業主の掛金の範囲で任意で掛金拠出ができます。（マッチング拠出）
3.税制上の優遇措置
| 拠出時 | 事業主掛金 | 加入者は非課税（事業主掛金は給与の対象外） 事業主は損金（又は必要経費）扱い |
|---|---|---|
| 加入者掛金 | 小規模企業共済等掛金控除として全額所得控除 | |
| 運用時 | 非課税 ※特別法人税は凍結中 | |
| 給付時 | 年 金 | 雑所得：公的年金等控除（※）の適用あり ※65歳未満 最低70万円、65歳以上 最低120万円 |
| 一時金 | 退職所得（分離課税扱）：退職所得控除（※）の適用あり ※（加入20年以下）1年につき40万円、（加入20年超）1年につき70万円 （例）加入38年の場合 |
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総合型DCプラン
1.仕組み
2.スキーム図
3.運用商品
①初心者でも取り組みやすい18本の運用商品（4本は元本保証、13本はパッシブ中心）
②投資信託の運用コストは低廉
| 商品分類 | 商品名 | 商品提供機関 | 期間 |
|---|---|---|---|
| 定期預金 | りそな据置定期預金「フリーポケット401k」 | りそな銀行 | 5年 |
| 埼玉りそな据置定期預金「フリーポケット401k」 | 埼玉りそな銀行 | 5年 | |
| 保険商品 | 予定利率変動型確定拠出年金保険（5年） | 明治安田生命保険 | 5年 |
| 予定利率変動型確定拠出年金保険（10年） | 10年 |
| 商品分類 | 商品名 | 運用スタイル | 商品提供機関 | 信託報酬（税込） |
|---|---|---|---|---|
| 国内債券 | りそなDC信託のチカラ 日本の債券インデックスファンド |
パッシブ | りそな銀行 | 0.1620% |
| 国内株式 | りそなDC信託のチカラ 日本の株式インデックスファンド |
パッシブ | りそな銀行 | 0.1944% |
| りそなDC信託のチカラ 国内株式＋（プラス） |
アクティブ | りそな銀行 | 0.9720% | |
| 外国債券 | りそなDC信託のチカラ 海外の債券インデックスファンド |
パッシブ | りそな銀行 | 0.2160% |
| 外国株式 | りそなDC信託のチカラ 海外の株式インデックスファンド |
パッシブ | りそな銀行 | 0.2268% |
| 野村新興国株式インデックスファンド （DC向け） | パッシブ | りそな銀行 | 0.6048% | |
| バランス （資産分散型） |
★DIAM DC 8資産バランスファンド（新興国20）『宝船』 |
パッシブ | みずほ銀行 | 0.3726% |
| りそなDC信託のチカラ バランスファンド株30 |
パッシブ | りそな銀行 | 0.1836% | |
| りそなDC信託のチカラ バランスファンド株50 |
パッシブ | りそな銀行 | 0.1944% | |
| りそなDC信託のチカラ バランスファンド株70 |
パッシブ | りそな銀行 | 0.2052% | |
| ターゲットイヤー （資産分散型） |
★りそなターゲットイヤーファンド2030 |
パッシブ | りそな銀行 | ※0.270%,0.216% |
★りそなターゲットイヤーファンド2040 |
パッシブ | りそな銀行 | ※0.324%,0.270%, 0.216% |
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★りそなターゲットイヤーファンド2050 |
パッシブ | りそな銀行 | ※0.378%,0.324%, 0.270%,0.216% |
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| 国内不動産 | DC・ダイワJ-REITオープン | パッシブ | りそな銀行 | 0.5940% |
※ターゲットイヤー型商品の信託報酬は、運用期間区分ごとに変動します。
4.給付例
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5.マッチング拠出
- 加入者は事業主掛金に加えて、任意に掛金を拠出(マッチング)することができます。
- マッチングした掛金は、所得控除として所得から全額控除することができます。
基金サービス等
1.基金サービス
| サービスメニュー | 内 容 |
|---|---|
| 福利厚生ハンドブック 『我が社の福利厚生制度』 |
DCを中心にした福利厚生制度を紹介する個社別の小冊子をご提供 |
| 退職金コンサルティング （退職金診断など） |
DC加入時の規程改編作業をサポート |
| ライフプランセミナー | 退職後の生活設計を支援するセカンドライフセミナー（40・50代向け）など |
| DC投資教育の支援 | DC投資教育セミナーの講師派遣手配など |
| 年金相談 | 運営管理機関のコールセンター等がご利用可能 |
※サービスについて、原則、無料。（交通費など一部、実費負担して頂く場合があります。）
2.基金事務費 及び DC運営管理費
□ 基金事務費（月額）
1人当たり 100円 （税抜き価格）
※全国そうごう企業年金基金（CBプラン）に加入する事業所は0円です。
□ 金融機関のサービス費用（月額）
1人当たり 425円 （税抜き価格）
